コープのFPコラム

コープさっぽろのファイナンシャルプランナーが、くらしのお金に関する社会保障制度や税制の解説や、知ってトクするお金の知識を毎月お届けします。みなさまの生活に役立つこと間違いなし！

　お勤めしている人が、新型コロナウィルスや他の病気ケガ（ただし業務外に限る※）などで仕事を休み、収入（給与など）が無くなった、または3分の２以下に減ってしまったなどの場合は、傷病手当金が支給されます。給付は、連続した3日間を含めて休んだ4日目から仕事に復帰するまで（最長1年6ヶ月）、金額は目安として、最高で給与の３分の２になります。
　このように、勤め人が加入する健康保険には、減った収入を補う役割の「傷病手当金」という制度があるのです。
※仕事でコロナにかかった場合は、労災保険からの支給になります。

　無職やフリーランスの人、健康保険のない事業所で働いている人などが加入する自治体の国民健康保険（国保）には、この傷病手当金のような所得を補償する制度はありません。

　ただし、このたびの新型コロナウィルス感染では、国保に加入する人でも特例として「傷病手当金」を受けとることができる人もいます。例えば、個人事業主に雇われて働いている人などです（個人事業主本人は対象にならない場合が多いです）。
　「あてはまるかも…？」と思う場合は、国保の窓口になっている居住地の市区町村に問い合わせてみましょう。

貯蓄が大事だと分かっていてもなかなか出来ない、始められない、そんな人は多いかもしれません。
そもそも貯蓄をする目的は何でしょうか？
大きく分けて2点あります。

① “もしも”に備える
　“もしも”に備えるというと、保険をイメージしますが、リスクの大きさによって貯蓄と保険でバランスよく備えます。
・小さなリスク(入院・通院・失業など)
　　・・・主に貯蓄で備える
・大きなリスク(死亡･事故･火災･損害賠償など)
　　・・・主に保険で備える
② 将来に備える
・子どもの教育費・・・・・子どもが生まれたらスタート
・人生のイベントや、欲しいものを購入するため・・・・・計画を立てて貯める
・老後資金・・・・・長期的に積立てる

そうは言っても生活費がかかってなかなか貯められない！そんな声が聞こえてきそうですが、でも、大丈夫！貯蓄を成功させるにはコツがあります。それは、コツコツ積立先取り貯蓄！！

お給料から天引きできる財形貯蓄制度や社内預金制度を利用、又は銀行の自動積立定期預金などがおすすめです！一度、貯まるシステムを作ってしまえばいいのです。ただし、せっかく先取り貯蓄をしても、その後の生活費が足りず、貯蓄を取り崩したり、借金しては本末転倒。無理のない金額にしましょう。

貯蓄は、貯まるまで時間がかかるので、三角形に例えられます。
保険は加入すると必要な保障をすぐに用意することができます。イメージは四角形です。
ですから、まだ貯蓄を始めたばかりで貯蓄額が少ない時には、保険が役に立ちます。
貯蓄が十分な額になったら、保険の解約や減額ができます。

※他人に対する損害賠償は、貯蓄額以上の高額の賠償額になる場合があるので、保険での備えが必要です。

ウィルスという見えない敵を相手に、“感染しない・うつさない” を肝に銘じ、生活する日々が続いています。でも、万が一、り患してしまったら…？　そんな時、頼りになるのが、保険・共済です。最近の新聞でも、新型コロナの扱いについての各保険会社の対応がよく取り上げられていますので、2点に絞ってまとめてみました。

今回の新型コロナウィルスでは、軽症だと自宅やホテルで待機になる場合が現時点では多いようです。そのような場合でも「医療機関の証明があれば、自宅療養の日数分、入院給付金を支払う」という保険会社があります。ご自分の加入している保険会社が、このような対応をしているかどうか、一度確認してみましょう。

コープ共済の対応は「証明書を提出することで、入院共済金をお支払いします。自宅療養などで、療養期間が不明な場合も、一律14日分の給付となります。また、O157のような感染症と同じく、不慮の事故扱いですので、通院に関しては、加入の翌日から保障の対象です。」となっています。

保険によっては、事故や災害で死亡した時に限って死亡保険金が支払われる特約がついている場合があります。「災害割増特約」や「傷害特約」などです。新型コロナの感染が原因で死亡した場合は“災害”とみなしてこれらの特約から保険金を支払う、と発表している保険会社がありますので、ご自分の保険に上記のような特約がついていれば、通常の病気死亡の場合よりも、保険金が多く支払われます。
コープ共済《たすけあい》にも「事故死亡」の保障がついています。（かんぽ生命の場合は「倍額保障」の制度がありますので、特約がついていなくても加入後１年半経過していれば、2倍の死亡保険金が支払われます。）